「住宅ローン・資金計画の疑問、一発回答!」 3年固定で借りて金利が上がってから借り換えればいい?
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3年固定金利で借りる?


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Q 3年固定で借りて金利が上がってから借り換えればいい?
固定金利がいいよとよく聞くのですが、3年固定とか5年固定とか10年、30年などいろいろあるようです。やっぱり金利の低い3年固定ぐらいで借りておいて、金利が上がれば借り換えすればいいかと思っています。この場合、何かリスクがないのでしょうか?


A ファイナンシャルプランナー 山下 修一の回答
金利の情勢が上昇傾向であれば、現在の金利水準で出来るだけ長期間固定しておくことをおすすめします。

変動金利と違い、固定金利は上昇リスクを回避できますし返済計画が立てやすいと思います。ここ数年は過去に例がない低金利時代だったのでなおさらです。

固定金利でも比較的金利の低い3年固定を選んだ場合、3年経ってから金利が上昇していた場合には、その水準での金利が適用されることになります。金利上昇リスクが回避できるのは3年間だけということです。

途中ですぐに借り換えをすれば良いという考え方は感心しません。なぜならば、その時に本当に借り換えができるかという問題もはらんでいるからです。収入状況や健康状態が変わる、住宅ローンや他のローンで延滞が発生していた、自宅の担保価値が低くなっている等により融資の審査が通らないケースがあります。

また、借り換えのために諸費用(抵当権に関する登記費用、保証料、事務手数料など)が掛かります。借り換えは相対的に低い金利にしないと、利息負担の軽減は図れないでしょう。

金利は下がる時はゆっくりですが、上がりだすと早いものです。3年間の固定期間中に皆様の想定以上に上昇することもありますので、これらのことを踏まえた上で検討するようにしてください。
山 下  修 一
ファイナンシャル・
プランナー(CFP)

 



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